Ani inteligentný domov nie je bez rizika 

text Anna Salvová v spolupráci so spoločnosťami Broker Consulting a Poštová poisťovňa  foto BeluTec, Bona

Rozhodli ste sa pre inteligentnú domácnosť? Možno vám začalo vŕtať v hlave, ako toto nadštandardné vybavenie vášho domu či bytu zohľadniť pri uzatváraní poistnej zmluvy. Spýtali sme teda odborníkov, ako si poradiť s takouto otázkou.

Smart systémy a inteligentné ovládanie spotrebičov vám nielenže uľahčia život, ale môžu prispieť napríklad k úspore energií či k lepšej ochrane pred vlámaním alebo požiarom. Takéto vybavenie však zároveň znamená, že načriete hlbšie do peňaženky, hodnota vášho majetku sa zvýši a vy to budete musieť zohľadniť aj v poistnej zmluve. Ako hovorí Jana Ivaničová, produktová manažérka spoločnosti Broker Consulting, finančné dôsledky škôd spôsobených na nehnuteľnosti alebo domácnosti zvyknú byť pomerne vysoké. Preto sa určite oplatí mať poistenie.

Každá poistená  nehnuteľnosť a domácnosť musia spĺňať požiadavky na spôsob zabezpečenia, ktoré poisťovne uvádzajú vo všeobecných poistných podmienkach a zmluvných dohodách. Je potrebné si uvedomiť, že poistná suma predstavuje limit poistného plnenia pre daného poisťovateľa, či už za jednu alebo všetky poistné udalosti, ktoré nastanú v jednom poistnom roku. V prípade niektorých rizík existujú podľa typu prevencie dokonca zvýšené limity. 

radí Jana Ivaničová

produktová manažérka Broker Consulting, a. s.

Pri uzatváraní poistenia odporúčam urobiť fotodokumentáciu celej nehnuteľnosti, príslušenstva a vybavenia domácnosti, vrátane vecí či zariadení vyššej hodnoty. Toto všetko by ste mali uviesť v poistnej zmluve. Ak sa v domácnosti nachádza  viac inteligentných systémov, pri poistení je potrebné  vybrať vhodné  pripoistenia a pred podpísaním samotnej poistnej zmluvy sa oboznámiť s limitmi plnenia či výlukami. Pri takto vybavených domácnostiach odporúčam  individuálne dojednať poistenie s poisťovateľom. Zároveň netreba zabúdať ani na dodržiavanie všetkých povinných revízií, týkajúcich sa napríklad komína, plynových a elektrických zariadení či bleskozvodov. Takto sa možno vyhnúť pokutám alebo dokonca prípadnému zamietnutiu plnenia v prípade poistnej udalosti.

Individuálne riešenia

Ak je napríklad nehnuteľnosť poistená na hodnotu 100 tisíc eur a domácnosť  na  hodnotu 10 tisíc eur, treba spĺňať  jednotlivé úrovne zabezpečenia a k nim prislúchajúce limity poistného plnenia. Tie sú rozdielne, ak ide o trvalo obývanú domácnosť alebo rekreačnú domácnosť. V prípade, že sa v domácnosti nachádzajú veci vyššej hodnoty, napríklad umelecké diela, kožušiny, drahšie bicykle, klimatizácia či alarm, podmienky a spôsob zabezpečenia sú prísnejšie. 

„Zároveň treba zohľadniť fakt, že v inteligentných domácnostiach môže byť aj vyššie riziko prepätia, keďže rozvody sa často riešia slaboprúdom. Routerom či domovým zvončekom prejde prepätie ľahšie, ak tam nie je žiadna prepäťová ochrana. Takže to má svoje prednosti i nedostatky.  Skôr by som povedala, že ide skôr o individuálne nastavenie poistenia a limitov zabezpečenia pri drahších nehnuteľnostiach. Tam už poisťovne, samozrejme, vyžadujú vyššiu úroveň zabezpečenia,“ upozorňuje Jana Ivaničová 

Niekedy stačí aj málo

Dobrou správou je, že nemusíte investovať obrovské sumy, ak chcete efektívnu ochranu svojho domu. Napríklad, hlásič dymu či požiaru možno kúpiť za pár eur a napojíte ho na väčšinu alarmov – čo znamená, že je to lacná, no výborná prevencia pred vznikom požiaru, ktorý môže mať katastrofálne následky. Podobným prínosom je aj takzvaný stop systém na plynových sporákoch, ktorý sa v nových domácnostiach stáva už takmer štandardom. Problémom však stále zostáva, že väčšina požiarov vzniká z komínov a sviečok, ktoré ľudia ponechajú bez dohľadu. 

„Ak si klient zvolí vyšší stupeň zabezpečenia, a teda aj ochrany svojho majetku, poisťovne to nezohľadňujú v cene poistného, resp. v bonusoch. Používanie inteligentného systému však môže výrazne ovplyvniť trendy v oblasti poisťovníctva – napríklad priniesť zvýšenie počtu rizík či, naopak, elimináciu istých rizík v poistných zmluvách. Znižovanie škodovosti môže zasa v budúcnosti pozitívne ovplyvniť aj cenu poistného pre klienta a priniesť nové výhodné inovácie v rámci produktov poistenia nehnuteľností a domácností,“ dodáva Jana Ivaničová.

radí Ondrej Reichbauer 

riaditeľ úseku tvorby produktov a podpory predaja Poštovej poisťovne

Na inteligentné vybavenie sa síce nevzťahuje žiadne zvláštne poistenie, je však nutné, aby hodnota hardvéru tejto technológie bola zahrnutá do poistnej sumy v predmete poistenia. Poistenie sa zároveň nevzťahuje na softvér. Ak je takáto technológia prvkom zariadenia, ktoré je stavebnou súčasťou rodinného domu alebo bytu, napríklad vykurovania alebo klimatizácie, potom je vhodné mať poistenú nehnuteľnosť. Ak je takáto technológia súčasťou elektrospotrebičov domácnosti, napríklad chladničky alebo práčky, potom je vhodné mať poistené hnuteľné veci v domácnosti.